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11.10.2021

Den Lebensabend dank Unterstützung von ABATUSVermögensmanagement finanziell unbeschwert genießen

Jeder weiß es, doch nur die wenigsten sind wirklich vorbereitet: Für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand wird die gesetzliche Rente allein nicht reichen. „Trotzdem scheuen sich immer noch sehr viele Menschen hierzulande davor, sich frühzeitig und vor allem umfassend mit dem Thema Altersvorsorge zu befassen“, erklärt der zertifizierte Finanzplaner Markus Engelmann von ABATUSVermögensmanagement. Zahlen einer aktuellen Forsa-Umfrage im Auftrag des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zufolge haben viele Deutsche völlig falsche Vorstellungen von der Dauer ihres Ruhestands. So rechnen die Befragten im Schnitt damit, dass sie 83,4 Jahre alt werden. Das ergäbe aktuell eine Rentendauer von durchschnittlich 16,4 Jahren. Doch tatsächlich liegt die Lebenserwartung statistisch gesehen derzeit bei 87,5 Jahren – Tendenz weiter steigend. Das bedeutet, dass viele Verbraucher ihre Lebenserwartung unterschätzen. Laut Umfrage setzt sogar jeder fünfte Befragte seine künftige Rentendauer um mehr als zehn Jahre zu niedrig an. Das hat zur Folge, dass die wenigsten entsprechend ausreichendes Kapital für ein längeres Leben ansparen. Doch das ist dringend notwendig. „Denn immer klarer wird, dass die gesetzliche Altersvorsorge nicht ausreicht, um gut im Alter leben zu können“, verdeutlicht Markus Engelmann. „Nur eine professionell erstellte Liquiditätsentwicklung, das heißt welche Einnahmen kann man ab Ruhestandsbeginn pro Jahr und ab wann bei welchen Ausgaben und der dann daraus resultierenden Gesamtvermögensentwicklung erwarten, kann dem verunsicherten Verbraucher helfen, entsprechende Defizite in der Ruhestandsplanung aufzudecken“, empfiehlt Matthias Krapp, geschäftsführender Gesellschafter von ABATUSVermögensmanagement. Folgende „Checkliste Ruhestandsplanung“ soll Verbrauchern einen Leitfaden an die Hand geben, was man beachten sollte, um den Lebensabend finanziell unbeschwert genießen zu können. Die Punkte sollten möglichst der Reihe nach abgearbeitet werden - am besten mit Unterstützung eines professionellen Finanzplaners.   1. Kassensturz Teil 1: Einnahmen im Ruhestand Erstellen Sie eine detaillierte Liste, wie hoch Ihr Rentenanspruch ist, welche monatlichen Einkünfte im Alter bereits zur Verfügung stehen und was eventuell aus der betrieblichen sowie privaten Altersvorsorge dazukommt. 2. Kassensturz Teil 2: Ausgaben im Ruhestand Mit welchen Ausgaben rechnen Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Listen Sie die Kosten für das Wohnen, Versicherungen, Lebenshaltungskosten, Mobilität, Konsum, Hobbys und weitere mehr auf. 3. Kassensturz Teil 3: Mögliche Versorgungslücke berechnen In den allermeisten Fällen ergibt sich aus dem Abgleich zwischen Einnahmen und Ausgaben eine Versorgungslücke. Daraus resultiert die Berechnung, welches individuell notwendige Ruhestandsvermögen aufgebaut werden muss, um bis ins hohe Alter inflationsbereinigt ausreichend versorgt zu sein. 4. Zusatzvorsorge prüfen – Vermögensstatus sowie Einnahmen/Ausgabenprüfung heute Nehmen Sie auch eine Prüfung der aktuellen Einnahmen und Ausgaben vor und ermitteln Sie Ihr Sparpotenzial. Wie viel Geld kann regelmäßig zusätzlich für die Altersvorsorge investiert werden und welche Strategien und/oder Produkte kommen neben der gesetzlichen Rentenversicherung in Frage? Inflation und Anlagementalität sowie die Lebenserwartung sind bei dieser Rechnung wichtige Faktoren. 5. Hilfe vom Staat? Zusammen mit Ihrem Finanzplaner sollten Sie in Erfahrung bringen, welche staatlichen Förderungen Sie für Ihre Ruhestandsplanung erhalten können und ob beziehungsweise welche Steuervorteile es gibt. 6. Finanzplan erarbeiten Simulieren Sie die Liquiditätsentwicklung und die Vermögensentwicklung pro Jahr. Legen Sie eine Anlagestrategie fest und setzen Sie sie um. Nicht vergessen werden darf dabei der Schutz gegen biometrische Risiken wie Berufsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit. 7. Regelmäßige Überprüfung Zu guter Letzt muss der erarbeitete Finanzplan regelmäßig angepasst werden. Was hat sich verändert? Welche Verträge sind eventuell ausgelaufen? Was muss in einer veränderten Lebenssituation angepasst werden? Außerdem sollte das Vermögen rechtzeitig vor dem Ruhestand in weniger risikoreiche Anlagen umgeschichtet werden.   Wichtige Unterstützung bei der individuellen Ruhestandsplanung leisten die Fachleute von ABATUSVermögensmanagement. Sinnvoll ist es, sich früh an sie zu wenden, um noch im aktiven Berufsleben notwendige Optimierungen vornehmen zu können. Mit den unabhängigen Zertifikatsträgern sind Mandanten stets gut beraten. Mit Hilfe einer umfassenden Analyse der derzeitigen Vermögenssituation, der Risikoeinstellung und einer konservativen Liquiditätsrechnung erarbeiten sie Lösungsansätze, mit denen sich ein Anleger besser auf seinen Ruhestand vorbereiten kann.   „Eigeninitiative spielt eine große Rolle“, verdeutlicht Markus Engelmann. Und: „Je früher, desto besser“ lautet das Motto. „Man kann theoretisch schon mit 30 Jahren anfangen zu gucken, wieviel Rente einem später zusteht und wie man diese gegebenenfalls selber aufbessern kann“, sagt der Fachmann, der ebenso wie seine Kollegen stets gerne bei Fragen und für individuell passgenaue Beratung zur Verfügung steht.

06.07.2021

Gütesiegel für neutrale und umfassende Finanzplanung - Markus Engelmann erhält begehrte Zertifizierung

Wenn es um die persönlichen Finanzen geht, ist die Qualität und Professionalität der Beratung entscheidend. Doch wo und bei wem finden Verbraucher die für sie zugeschnittene unabhängige Beratung? Ein wichtiges Gütesiegel stellen die Zertifizierungen des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) dar. Sie signalisieren dem Verbraucher die qualitativ besten Ausbildungsabschlüsse, die es hierzulande gibt. Eine solche Zertifizierung zum CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® hat jetzt Markus Engelmann aus Quakenbrück erhalten. Der 29-Jährige arbeitet seit zwei Jahren als Berater bei der ABATUS VermögensManagement GmbH in Dinklage.Als Zertifizierungsorganisation vergibt der FPSB Deutschland die international etablierten Zertifikate an Finanzberater mit langjähriger Erfahrung, exzellenter Ausbildung und einwandfreiem Leumund. „Die Zertifikate des FPSB Deutschland sind ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal: FPSB-Professionals signalisieren damit ihre persönliche Beratungskompetenz“, erläutert Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland.Immer mehr Kunden wünschen sich eine neutrale und umfassende Analyse ihrer Vermögenssituation. Mit finanziellen Entscheidungen werden schließlich Lebensweichen gestellt. Deshalb können die Ansprüche an die eigene Finanzberatung gar nicht hoch genug sein. Nur hochqualifizierte und umfassend geschulte Finanz- und Nachfolgeplaner können aufgrund ihres Know-hows in den unterschiedlichsten Disziplinen die Bedürfnisse ihrer Kunden nach einer ganzheitlichen und neutralen Beratung befriedigen.Die FPSB-Zertifizierungen sind Beweis für persönliche Qualifikation – unabhängig von Firmenzugehörigkeit oder institutioneller Bindung. Der FPSB Deutschland ist fest davon überzeugt, dass sich Finanz- und Vermögensnachfolgeplaner nur mit einer hochwertigen, ganzheitlich orientierten Qualifikation optimal in ihre Kunden hineinversetzen können und so einen besseren Zugang zur Sichtweise ihrer Klientel erlangen. Zu den höchsten Standards der Finanzbranche kommt die strenge Qualitätskontrolle. „Der Kunde kann sicher sein, dass er immer nach dem neusten Wissen beraten wird“, betont FPSB-Vorstand Tilmes.

11.06.2021

Wichtige Fragen klären: ABATUS VermögensManagement informiert über Vollmachten und Verfügungen

Teilweise ist es Angst, teilweise ist es Unwissenheit und manchmal auch Bequemlichkeit. Markus Engelmann von ABATUS VermögensManagement weiß, dass viele Menschen Fragen rund um Vollmachten und Verfügungen gerne aus dem Weg gehen. Wer erbt mein Vermögen, wenn ich sterben sollte? Wer entscheidet für mich, falls ich nicht mehr dazu in der Lage bin? Warum es so wichtig ist, diese und andere Fragen zu klären, verdeutlicht folgendes Video:„Viele Menschen denken, dass ihr Partner sie vertreten kann, wenn ihnen etwas zustößt, doch dafür gibt es keine gesetzliche Regelung. Daher ist es umso wichtiger, sich der Themen anzunehmen und individuell zu schauen, wie die Situation ist und welche Herausforderungen zu lösen sind“, sagt der Fachmann.Wichtig sind die Vollmachten insbesondere als selbstständige Person, als Hauptverdiener und mit minderjährigen Kindern – aber auch darüber hinaus. „Der Ehepartner oder die Ehepartnerin ist nicht automatisch bevollmächtigt. Das sollte entsprechend geregelt werden“, so Markus Engelmann.Auch wenn man hofft, dass die Vollmachten nie benötigt werden: Passieren kann immer etwas. „Es geht darum, die Familie, deren Vermögen und die Handlungsfähigkeit der engsten Vertrauten zu schützen“, verdeutlicht der Fachmann. „Als Vorsorgeberater möchten wir unserer Verantwortung gerecht werden und unsere Mandanten informieren, welche Auswirkungen fehlende Vollmachten insbesondere auf ihr Privat- und Geschäftsleben haben können.“ Wenn beispielsweise nach einem Unfall die Heilung länger dauert, ist es wichtig, sich auf vertrauensvolle Bevollmächtigte verlassen zu können, die wichtige Angelegenheiten entscheiden und auf den Weg bringen können.Weiterer bedeutender Baustein für Eltern minderjähriger Kinder ist die Sorgerechtsverfügung. „Diese ist dann entscheidend, wenn beiden Sorgeberechtigten etwas zustößt.“ Aber auch für Unternehmer spielt eine Vollmacht eine große Rolle. Viele Unternehmer arbeiteten rund um die Uhr, damit es ihnen, ihrer Familie und den Mitarbeitern gut geht. Leider würde aber oft der wichtige Schutz des „Lebenswerkes“ mittels einer Unternehmervollmacht nicht erledigt, wodurch ganze Firmen in arge Bedrängnis kämen – bis hin zur Insolvenz.Vollmachten und Verfügungen: Wichtige Themen, die leider immer noch viel zu selten betrachtet werden. Aber wenn es erledigt wird und alles geklärt ist, fällt vielen ein Stein vom Herzen: „Wir haben schon sehr oft von unseren Mandanten gehört, wie gut es sich für sie anfühlt, wenn sie sich mit diesen Themen beschäftigt und die Angelegenheiten geregelt haben“, berichtet Markus Engelmann.Unter dem Motto „Nicht nachdenken, sondern vordenken“ steht das Team von ABATUS Interessierten stets gerne für eine Beratung zur Verfügung – damit viele Menschen aus Dinklage und darüber hinaus wichtige Angelegenheiten rechtzeitig klären und unangenehme Überraschungen vermeiden können.Aktuelle News aus der Welt der Finanzen gibt es auch im monatlichen Newsletter: https://www.abatus-beratung.com/newsletter-anmeldung/Text: Heinrich Klöker/Foto: Klaus Sekuly

06.06.2021

Markus Engelmann von ABATUS Vermögensmanagement informiert über den richtigen Umgang mit Negativzinsen

Immer mehr Banken führen Negativzinsen ein oder senken den Betrag, der noch strafzinsfrei auf dem Konto liegen darf. Rund 460 Banken und Sparkassen (Stand 21.05.2021 - Tendenz steigend) berechnen mittlerweile Negativzinsen auf Guthaben, sogenanntes „Verwahrentgelt“. Dabei gelten in der Regel bestimmte Freibeträge, die von 5.000 Euro bis zu Millionenbeträgen reichen. Gut 60 Banken gewähren nur noch einen Freibetrag von 10.000 Euro oder weniger. 23 Geldhäuser langen bereits ab dem ersten Euro zu.Doch wie gehen die Menschen damit um? „Völlig unterschiedlich“, sagt Markus Engelmann von ABATUS VermögensManagement, der sich als Vermögensmanager & Finanzplaner bestens mit der Materie auskennt. „Die einen tun gar nichts, die anderen treffen vorschnelle Entscheidungen aus dem Bauch heraus, die häufig nicht zur Lebenssituation passen“, schildert er.Warum sind beide Wege kritisch zu hinterfragen? „Nachteile beim ersten Weg: Nicht nur die Negativzinsen, sondern auch die Inflation senken langfristig den Wert des Geldes. Zudem sind Beträge über 100.000 Euro nicht mehr durch die Einlagensicherung abgesichert und unterliegen dem Insolvenzrisiko der Bank. Wenn man das Geld in den kommenden Jahren nicht benötigt, sollte man hier über Alternativen nachdenken. Selbst wenn das Geld benötigt wird, gibt es Auswege wie die geschickte Aufteilung unter Ehepartnern oder das Verteilen auf mehrere Banken. Sinnvoll sind hier immer eine unabhängige Beratung und die finanzielle Planung der nächsten Jahre und Jahrzehnte – eventuell auch schon im Hinblick auf Übertragungen an die nächste Generation“, so der Fachmann.Markus Engelmann hat sich nebenberuflich zum Certified Financial Planner fortgebildet und wird im Juni sein Zertifikat erhalten (Mehr Infos liefert dieser Artikel: https://www.made-in-dinklage.de/markus-engelmann-von-abatus-vermoegensmanagement-bildet-sich-zum-certified-financial-planner-fort/).In Bezug auf rasche Entscheidungen erläutert er: „Auch der andere Weg, die schnelle Entscheidung, um den Negativzins zu vermeiden, ist oft nicht der richtige Weg. Da man den Verlust durch den Negativzins direkt sehen und spüren kann, erzeugt das eine ganz andere Wirkung als die Inflation. Die Psychologie des Menschen und der Umgang mit Verlusten spielen hier ähnlich wie auch am Aktienmarkt eine Rolle.“ Dadurch treffen Menschen immer wieder vorschnelle Entscheidungen. Beim Negativzins wird sich zum Beispiel für die Verwahrung des Geldes im eigenen Haus, den Kauf von Edelmetallen oder einer Immobilie entschieden. Die getroffenen Entscheidungen sind nach Erfahrung Engelmanns selten passend zur individuellen Situation. Beispielsweise werden steuerliche Aspekte, Kaufnebenkosten und Instandhaltungsaufwendungen der Immobilie nicht berücksichtigt - von der Sicherheit des zu Hause verwahrten Kapitals ganz zu schweigen. In der jüngeren Vergangenheit haben sich die Immobilienpreise prächtig entwickelt und allzu häufig wird verdrängt, dass es jahrzehntelang anders war.So scheint jeder Weg Nachteile zu haben – blockieren diese Überlegungen und das Abwägen jeder Möglichkeit nicht sogar die Entscheidungsfindung? Markus Engelmann: „Nicht, wenn man sich sinnvoll mit der Materie auseinandersetzt. Finanzielle Bildung und eine unabhängige Beratung, die optimal auf die Lebensplanung ausgerichtet ist, helfen hier. Wer die psychologischen Faktoren wie die eigene Verlustaversion kennt und die verschiedenen Optionen abwägen kann, trifft am Ende eine fundierte Entscheidung. Diese sieht bei jedem Menschen anders aus, da jeder Mensch andere Ziele, Wünsche und Lebensträume hat. Darüber sollte man sich klar werden, bevor man sich für oder gegen die verschiedenen Optionen entscheidet. Die Menschen schieben diese Entscheidungen leider oftmals auf – da kann ein Berater helfen, der gemeinsam mit den Menschen die nächsten Meilensteine setzt und dafür sorgt, dass die Optionen mit ihren Vor- und Nachteilen klar sind.“Gerade ein Finanzplan ist in diesem Zusammenhang hilfreich. Markus Engelmann steht Interessierten gerne für eine individuelle Beratung zur Verfügung und freut sich darauf, Menschen bei dieser wichtigen Thematik unabhängig und vertrauensvoll zur Seite zu stehen.

10.02.2021

Geld verstehen und richtig anlegen: Zusammenhänge verstehen mit Videos von ABATUS Vermögensmanagement

Niedrigzins, Strafzins und Inflation sorgen in der aktuellen Zeit für Vermögensverluste von 2,5 bis drei Prozent pro Jahr. Auf diese Art schmilzt das Vermögen von vielen Menschen kontinuierlich, wenn sie keine Gegenmaßnahmen ergreifen. Doch aus Unwissenheit oder Angst reagieren viele Menschen auf diese Entwicklungen nicht, bedauert Matthias Krapp, geschäftsführender Gesellschafter von ABATUS Vermögensmanagement. Er hat sich mit seinen Kollegen das Thema Wissensvermittlung auf die Fahne geschrieben – auch bei Neukunden. „Wir haben super Erfahrungen mit unseren Seminaren rund um Geld und Finanzen gemacht“, schildert Matthias Krapp.Coronabedingt können allerdings bereits seit längerer Zeit keine Präsenzveranstaltungen stattfinden. Also wurde schnell und flexibel reagiert und die Abendseminare professionell auf Video aufgenommen. Herausgekommen sind zwei Videos mit einer Dauer von jeweils rund einer Stunde, in denen kompakt und allgemein verständlich unter anderem auf Geldverständnis und Geldanlage eingegangen wird. „Wir erklären zum Beispiel, was früher gemacht wurde, warum das heute nicht mehr funktioniert, welche Alternativen es gibt und worauf dabei zu achten ist“, sagt Matthias Krapp. Es geht nicht um den Verkauf von Produkten, sondern um das Verstehen von Zusammenhängen. „Interessierten stellen wir die Inhalte auf Anfrage gerne zur Verfügung“, erläutert Matthias Krapp.  Er freut sich: „Wir haben eine Bombenresonanz und erhalten ein super Feedback zu den Videos – von Anfängern und Fachleuten." Der Experte ist überzeugt: “Da kann jeder etwas lernen.“Auch im Bereich Vermögensverwaltung ist ABATUS Vermögensmanagement verstärkt unterwegs. Dabei geht es darum, je nach Risikoneigung mit einem Mix aus extrem breit gestreuten Aktien und festverzinslichen Wertpapieren unter überschaubaren Schwankungen Renditen zu erzielen. „So lassen sich bis zu fünf Prozent Rendite erreichen, um zumindest Inflation und Strafzins zu schlagen und einen Kapitalerhalt zu generieren“, sagt der Experte.  „Viele von den Über-60-Jährigen horten ihr Geld auf dem Konto anstatt es ertragreich anzulegen“, erklärt Matthias Krapp. Um dem Abhilfe zu schaffen, hat ABATUS das Topfmodell entwickelt, das aktuell patentiert wird. Dabei geht es darum, mit einem Mix aus verschiedenen Anlagehorizonten eine Zusatzrente aufzubauen. Wer mehr als fünf Jahre Zeit hat, muss handeln, ist der Fachmann überzeugt. Denn: Das aktuelle Zinsniveau kann noch Jahrzehnte so bleiben. „Und momentan spricht viel dafür.“ Extrem wichtig sei, breit zu streuen, Kosten zu senken und Schwankungen zu akzeptieren.Interessierte an den Videos und an der Vermögensverwaltung können sich unter Tel. 04443/979800 und krapp@meine-vermoegensmanager.de melden. „Wir freuen uns, unser Wissen und unsere Erfahrungen rund um das Thema Geld mit vielen Menschen zu teilen“, lädt Matthias Krapp zu einer unverbindlichen Kontaktaufnahme ein. Text: Heinrich Klöker

03.01.2021

Matthias Krapp von Abatus Vermögensmanagement spendet 1000 Euro an das Hospiz der St. Anna Stiftung

Eine Spende in Höhe von 1000 Euro hat jetzt Matthias Krapp (Mitte) von der Abatus Vermögensberatung an das Hospiz der St. Anna Stiftung Dinklage überreicht. Das freute Pflegedienstleiterin Ellen Meerjans-Eilers und Vorstand Werner Schulze sehr. Krapp spendete bereits zum vierten Mal an die Einrichtung. "Das Hospiz leistet gute Arbeit, das Geld ist dort sehr gut aufgehoben", findet Krapp. Die Hospizdienste der St. Anna Stiftung sind auf Spenden angewiesen, um die Kosten zu decken.